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招商局与平安的缘分虽已止步,但是却从来没有放弃在保险板块的经营

简介: 招商局与平安的缘分虽已止步,但是却从来没有放弃在保险板块的经营,此后招商信诺人寿、招商仁和人寿相继成立,更是说明了这一点。

这段材料一针见血点出了保险的重要作用,即“物主所出不及一分之责,即能化险为夷”。

寓意通过保险可以花很小的代价,将损失降到最低。

彼时的中国,洋商保险公司长期垄断保险市场,迫切需要国人拥有自己的保险公司。

其实,自轮船招商局(现在的招商局集团前身)于1872年创办之日起,就明白保险的重要性,并且将其写入了本局条规“拟由本局自行保险,佚银两积有成数,再行设立公司,广为保险”。

1875年北洋大臣李鸿章命轮船招商局试图筹办“保险招商局”,于是有了本文开头的那则公启。

保险招商局是中国第一家规模较大、作用突出的民族保险企业,开辟中国民族保险事业的先河。

1988年5月27日,由招商局创办的平安保险公司在蛇口正式开业。

它打破了中国人民保险公司一统天下的局面,将竞争机制引入保险业,成为保险机制改革的一次突破性尝试。

2020年7月,原人保集团董事长缪建民,南下香港赴任招商局集团任董事长,接替已逾60岁退休年龄的李建红。

招商局,特别是旗下的保险板块再度引起业内关注。

如今的招商局集团,已经连续16年获评A级央企。

《今日保》梳理发现,招商局旗下的财险公司为1988年在香港成立的招商局保险有限公司,主营财产险、意外险、货物运输险、责任保险等。

保险老将统领招商局集团,从平安到招商仁和,招商系保险能否重振民族保险大业,再现昔日辉煌,拭目以待。

”彼时,距离招商局创办保险招商局刚好111年。

长者,则是年近古稀的招商局第29代“掌门人”袁庚。

1987年12月6日,袁庚向中国人民银行递交了《关于合资成立“平安保险公司”的请示报告》。

1988年5月27日,新中国第一家由企业创办的商业保险机构——平安保险在蛇口开业。

由招商局持有51%的股权,工商银行有49%的股权。

这是继1876年招商局第一代掌门、北洋大臣李鸿章创办中国近代首家民族保险企业“仁和保险”后,招商局与中险业的第二次结缘——创办平安保险。

更是从蛇口一隅走向全球,沪港两地上市,成为集保险、科技为一体的全牌照综合金融集团,至今仍深深影响着中险业发展和金融创新进程。

1997年平安实行股份制改造,中远集团、深圳市财政局、工商银行、招商局和新豪时为五大发起人。

然而,招商局与平安的缘分仅仅维持了15年。

2002年在中国平安A股上市前,招商局将手中持有的股权14%悉数出让,作价17亿元人民币。

1988年平安成立的时候,注册资本3000万元人民币+3000万港元,招商局持股49%,加上后继的注资,回报约十倍。

招商局集团对外宣称是,此举为了更专注经营核心业务。

时任招商局集团董事长秦晓更是表示,于平安保险的投资已得到超过10倍的回报。

而媒体报道的招商局集团的有关人士称,其所持有的平安股权随着汇丰集团等外资股东的加入,正在逐渐稀释,再加上平安选择其他战略合作伙伴的进入,招商局的地位及话语权趋弱。

事实上,那时的招商局也被传出有意整合旗下金融产业,致力于打造出一个涵盖银行、财险、寿险、证券和基金的金融集团,平安亦是其眼中中国增长最快且资产质量最好的保险公司。

时至2020,中国平安的A股总市值已达1.5万亿级别,当年14%股份价值2000亿元;且平安总资产、净利润已经与招商局相当。

未来的岁月中,平安有极大概率登顶世界最大金融企业市值之位。

招商局与平安的缘分虽已止步,但是却从来没有放弃在保险板块的经营,此后招商信诺人寿、招商仁和人寿相继成立,更是说明了这一点。

招商局的保险系,进入了一个新篇章。

2-Insurance Today-时下:招商仁和人寿,打铁还需自身硬招商局仁和人寿保险股份有限公司,可谓含着金汤匙出生。

对于2017年3月开业的招商仁和人寿来说,复牌或许比开门更合适。

而天眼查数据显示,招商局轮船有限公司持有深圳招融100%股权,而招商局轮船是招商局集团的全资子公司。

在招商仁和的成立大会上,李建红曾表示,此次复牌,将中国民族保险业的历史往前推进了近60年,具有重大历史意义。

同时,发起股东包括央企、地方国企、优秀民企,是深化国企改革,探索混合所有制的具体实践。

注册资本50亿元,可见招商局集团对之的重视程度,这一注册资本罕见于新兴公司。

雄厚的股东实力,还见于业务发展中。

《今日保》统计发展,2017-2019年招商仁和人寿保险业务收入分别为3.71亿元、27.55亿元、104.84亿元。

渠道方面,则是“大树底下好乘凉。

2019年报显示,招商仁和人寿原保险保费收入排名前四位的保险产品中,主要销售渠道涉及银行代理渠道。

其中,招商仁和招禧两全保险(分红型)和招商仁和招惠两全保险(分红型)为单一的银行代理渠道进行销售,合计原保险保费收入61.87亿元,占招商仁和人寿原保险保费收入59%。

与此同时,2019年招商仁和人寿关联交易中,涉及保险业务和保险代理业务累计金额43.06亿元,其中与招商银行及其关联方累计关联交易金额42.29亿元,银保业务代理手续费支出合计137.25万元。

其实成立以来,招商仁和人寿业务也是不断试水,多条线布局。

对此,招商仁和人寿表示:“将其作为公司创新业务运营主体,协助布局全国范围的互联网和财、寿一体化的销售市场;实现线上线下融合、同业异业资源整合,打造更加全面深入的合作生态系统;同时依托大数据分析技术使保险产品场景化、碎片化、标准化,增加产品黏性,满足客户更高需求,提升销售规模”。

与此同时,招商仁和人寿宣称开启“新零售”模式,借助中国移动、国药控股的资源优势,结合合作方的线下门店联合销售,丰富线下代理渠道业务。

“保险+医养”战略也是招商仁和人寿当前布局的重点之一。

2019年招商仁和人寿完成对招商局仁和养老投资有限公司的投资,出资4998万元,持股达51%,布局目的在于发展持续照料型养老社区,创新养老保险产品服务。

业务增长最猛的2019年,亏损-5.07亿元。

保险收入增长的背后,对资本的消耗也是显而易见。

2020年招商仁和人寿增资15.99亿元,注册资本至65.99亿元。

伴随这一增资,曾并列第一大股东的中国移动退居第二大股东,招商投资控股股权由20%上升至33.3%。

2020年,对于招商仁和人寿是具有特殊意义的一年。

招商仁和人寿公开表示,2020年是其未来三年实现价值成长的开局之年,并制定了“扭亏为盈”战略规划,持续推动“价值引领、创新驱动、科技赋能、风控保障”策略等。

今年4月,银保监会批准招商仁和人寿增资方案,注册资本从50亿元增长至65.99亿元。

8月,招商仁和人寿又将迎来新的董事长。

3-Insurance Today-共振:招商信诺人寿,任重而道远招商系旗下有一家中外合资公司招商信诺人寿。

招商信诺成立于2003年,是中国加入WTO后,第一家获准成立的中外合资寿险公司。

自成立以来,招商信诺都算得上是合资寿险公司中的优等生。

2016年,招商信诺晋升保险业百亿元俱乐部一员,2019年保费收入180亿元,净利润13.79亿,总资产588亿元。

招商信诺还是国内第一家宣布,不采用代理人队伍的“另类”保险公司,以电销走出独特商业模式,较早实现了盈利。

借助外资股东助力,招商信诺人寿保险是国内最早做高端医疗保险的公司之一,截至目前已经布局了强大的医疗系统。

公开数据显示,招商信诺人寿目前在国内已与800多家公立及私立医疗机构建立起直付医疗服务合作关系,包括主要城市、主要医院的特需门诊和国际诊疗部。

在海外,依托股东信诺集团,招商信诺人寿共享其全球医疗网络,高端医疗险客户可以尊享超过150万家的医疗机构网络。

早在2017年,招商信诺人寿依托当时的健康险事业部,成立了全资的健康管理子公司。

招商信诺人寿总经理兼首席执行官赖军更是在去年公开表示,未来健康险繁荣的背后一定是健康管理,而健康管理背后一定是大健康生态的建设,所以招商信诺要抓住塑造和参与生态的机会。

其实,自成立以来,招商信诺和大多数外资主导的寿险公司一样,走的是中高端的路线,追求价值发展,经营情况颇佳,但规模有限。

而外资股东美国信诺在海外资管市场经历过多轮经济周期,拥有长期积累的经验,具备国内大部分资管机构比较欠缺的全球资产配置能力。

随着55岁的金融帅才、保险老将缪建民执掌招商局集团,招商系保险有望风云再起。

头顶第一大央企、千亿净利、9万亿+资产的招商局集团大盘子向下,银行、证券、保险、直投、多种金融板块颇为齐全,全牌照、全生命周期的综合金融服务平台是招商局集团的利器之一。

银行板块,招商局发起、并作为最大股东的招商银行,是中国领先的股份制商业银行,零售业务较早确立了行业领先地位,在资本回报、资产质量、资本市场估值等指标均居国内上市银行前列;证券基金板块,招商证券是中国领先的上市证券公司之一,博时基金亦是目前中国资产管理规模最大的基金公司之一,管理资金规模过万亿…

招商仁和尚幼小,仍然嗷嗷待哺;招商信诺押注的高端医疗竞争,及外资身份规模终有限;至于财险板块致力于香港市场,而保险资管则尚未营业…

加之博大的金融版图中,《今日保》还发现一位久违的保险帅才——1965年出生的吴宗敏现为招商海达保险顾问有限公司董事长,做过多年“老三家”之一太保集团副总裁、产险董事长兼总裁,也曾任招商局金融集团有限公司副总经理。

再看HK的独特总部地位、大湾区的徐徐而来,无论是从自身版图补缺还是区域站位,皆给了招商系保险再度成长的时代机遇,或许也是之再次扛起民族保险大旗的时候。


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